对于中小财险公司来说就不发了提质的阶段性目标基本完成

在降价，增保，提质的主基调下，去年9月19日起实施的车险综合改革已进入一周年车险行业一年内有哪些变化和调整

减少消费者支出1700多亿元。

根据中国银保监会最近几天发布的数据，自去年9月19日车险综合改革启动以来，我国车险消费者累计支出已超过1700亿元，降价，增保，提质的阶段性目标基本完成车险市场呈现出保费价格和手续费率双降，商业车险保险责任限额和保险覆盖率双升的新局面

来自上海，北京，云南，内蒙古等地的多位车主告诉本报记者，车险综合改革后，车险保费有所下降一位北京车主同时拥有一辆燃油车和一辆新能源车他告诉The Paper，燃油车保费一直比较稳定，现在他开的新能源车比较多，新能源车险保费比去年下降了20%以上

可是，一些上海车主告诉《华尔街日报》，汽车保险费即将到期在保障内容几乎不变的情况下，很多保险公司给出的报价都比去年高很多，其中强险的价格保持不变，商业保险费上涨了27%左右就车险综合改革时间而言，其车险10月到期，意味着此人将在车险综合改革后第二次购买车险

事实上，车险保费上涨的案例并不是孤立的中国银行业监督管理委员会此前表示，由于车险缴纳的保费取决于车型，历史赔付记录，险种，保险金额等因素，保险公司对多次投保且维修成本异常高的客户给予较少的保费折扣，因此这些客户的保费会有一定程度的上涨，这也符合保费与赔付成本相匹配的市场决策原则

公司车险保费收入同比下降。

截至7月底，车辆平均缴纳保费2774元，较改革前下降21%，消费者保费支出下降88%相应地，保险公司的保费收入下降从多家上市保险公司披露的数据可以看出，由于车险综合改革，今年上半年PICC P&C保险，平安财险，CPIC财险的车险保费收入均有所下降

其中，PICC P&C保费收入为1207.55亿元，同比下降7.8%，上半年原保险保费收入同比下降6.9%，达到890.15亿元，CPIC财险实现车险业务收入446.42亿元，同比减少6.9%。

平安产险在接受本报采访时表示，车险综合改革是一项综合性改革，涉及条款，费率，监管制度等多个方面改革的阶段性目标是降价，增保，提质作为市场主体之一，平安财险也受到相应影响车险作为财产保险市场的绝对主力险种，约占平安产险业务的66%改革后保费会缩水，短期内会给公司经营带来一定的挑战，主要体现在整体承保利润率下降可是，短期压力从长远来看是一种动力

客户管理离不开全面的车险改革，这使得保险公司的管理空间非常小从实际经营结果来看，行业内相当一部分公司因薪酬增加，无法降低经营成本而遭受损失

由于单位平均保费下降，赔付率上升，费用率下降，车险综合赔付率呈现阶段性显著上升可是，在车险市场，规模始终是企业想要保住的一个关键点在综合改革的压力下，服务水平和成本能力自然是兵家必争之地显然，中小财险公司不具备头部保险公司的规模优势和定价优势

从目前的情况来看，强者永远强大的逻辑在车险行业还是有道理的PICC P&C总裁于泽公开表示，PICC P&C车险客户群最大，掌握了大量风险定价数据，说明全面改革后PICC的定价优势得到充分体现PICC P&C保险的规模优势也很明显，保费规模大，摊薄保费规模成本的优势在行业中得到充分体现

上述上海车主向本报展示了两家财险公司的保险报价，其中一家财险老三家公司给出的报价比另一家中小型公司低了近100元同时，保险中介也给予了一定的优惠力度相比折扣价，一家老三样公司的车险保费可以优惠到400元，而另一家中小公司的优惠力度还不到250元

在车险全面改革下，中小财险公司的出路似乎是一个一直被讨论的话题，却没有前进的方向一家中小财险公司的高管告诉本报记者，如果把车险业务作为盈利手段，就要收缩或者选择新的路线如果你细心，不注意规模，分行可以选择会带来车险利润的业务

这种选择的结果肯定是规模的收缩上述中小财险公司高管表示，但他们受人为因素影响太大，有的机构负责人能做到，有的做不到规模效应有几种可能性一是个人目的与公司利益不一致，个人目的是通过大规模实现的二是总部想变，却无法建立有效的政策传导机制，使得基层利益仍然与规模挂钩第三，市场好转的幸运感依然存在

在车险全面改革下，很多公司都提出要在这个窗口期大力发展无车业务来自中国银保监会的数据也显示，通过改革，车险业务在财产保险业务中的占比已降至51.8%，同比下降5.4个百分点，占比基本接近美国，日本等全球主要经济体的平均水平

但是，对于中小财险公司来说，就不发了。

展非车业务便能对冲车险综改带来的压力有财险公司人士向澎湃新闻表示，目前很多非车业务的效益甚至差于车险了车险还有一个情况就是考虑资金沉淀率，考虑到投资收益，综合成本率高于100%一点点仍然是有价值的

不过，依靠稍高的投资收益来弥补车险承保的亏损是否能够成为长久之计，低利率的当下又怎样去维持较高的投资收益率非车转型的话题早已有之，车险综改压力之下，非车业务又将如何做大蛋糕，做好蛋糕中小险企在车险业务上的态度如何转变，或许是车险综改下一阶段值得关注的一点

新挑战:如何做好新能源车险市场

其实，在车险业务上，现在已不仅仅是燃油车的天下新能源车的大力发展，也催生了新能源车险专属条款的需求新能源车的保费收入增势较快，但整体赔付率要略高于传统燃油车多家上市险企高管都在不久前的中期业绩发布会上谈及了新能源车险的问题

太保产险董事长顾越称，新能源车由于种种因素，整体的赔付情况不尽理想从太保的角度来讲，新能源车市场如何应对，并根据银保监会新的新能源车的条款费率加以更好的管控，是太保产险下一步发展的一个主要方面

人保财险总裁于泽表示，预计新能源车的费率仍采取车型定价，不同车型之间的保费有升有降面对新能源汽车赔付率高或者说是出险频率高的情况，人保财险将实施新能源车的车型定价，进一步发挥人保的从人定价优势

谈及新能源车赔付不理想应如何破局的问题，平安产险相关人士则告诉澎湃新闻，对内，平安产险在承保端通过开发新能源车专属核保模型，提升新能源风险筛选水平在理赔端基于新能源车特有风险，开发新能源理赔风控规则，优化新能源车赔付成本，对外，平安产险通过积极探索与主机厂，电池厂的合作，共同优化新能源车赔付成本

车险综改一周年，取得的成效以及出现的问题都备受各界关注银保监会有关部门负责人向澎湃新闻表示，银保监会正在对一年来的行业情况进行总结分析，将通过新闻发布会提出相关意见建议